Vous avez chiffré vos travaux de rénovation, calculé vos aides… et il reste un trou à financer. Avant de signer un crédit conso à 5 ou 6 %, regardez l'éco-prêt à taux zéro : jusqu'à 50 000 € empruntés sans le moindre intérêt, sans condition de ressources, pour isoler, changer de chauffage ou viser une rénovation complète. Prolongé jusqu'au 31 décembre 2027, c'est l'outil qui complète idéalement MaPrimeRénov pour faire tomber votre reste à charge — et faire gagner une classe à votre logement. Voici, à jour de juin 2026, comment il marche et comment l'optimiser.
L'éco-PTZ en une phrase
L'éco-PTZ est un prêt à 0 % d'intérêt destiné à financer des travaux de rénovation énergétique de votre logement. L'État prend en charge les intérêts à la place de la banque : vous ne remboursez que le capital emprunté, sans intérêts, sans frais de dossier. Il n'est soumis à aucune condition de ressources — que vous soyez modeste ou aisé, vous y avez droit dès lors que les travaux sont éligibles.
Son rôle n'est pas de remplacer les subventions comme MaPrimeRénov, mais de financer le reste à charge : la part de la facture qui n'est pas couverte par les aides. C'est précisément ce qui en fait l'allié des rénovations lourdes.
Combien pouvez-vous emprunter ?
Le montant maximal dépend du nombre et du type de travaux que vous engagez :
- 7 000 € pour le seul remplacement des fenêtres / parois vitrées (action isolée).
- 15 000 € pour une seule action de travaux (autre que les fenêtres) : isolation des combles, des murs, changement de chauffage…
- 25 000 € pour un bouquet de deux travaux.
- 30 000 € pour trois travaux ou plus.
- 50 000 € pour une rénovation de performance énergétique globale (gain d'au moins 35 % et sortie du statut de passoire), ou pour des travaux ouvrant droit à MaPrimeRénov.
- 10 000 € pour la réhabilitation d'un assainissement non collectif (dispositif ne consommant pas d'énergie).
Le plafond de 50 000 € est le maximum absolu par logement, tous éco-PTZ confondus.
Sur combien de temps rembourser ?
La durée de remboursement va de 3 ans minimum à 15 ans maximum pour la plupart des travaux. Elle peut atteindre 20 ans pour une rénovation de performance énergétique globale ou lorsque l'éco-PTZ est adossé à MaPrimeRénov. Plus la durée est longue, plus la mensualité est légère — et comme le taux est nul, étaler ne coûte rien de plus.
Qui peut en bénéficier, et pour quel logement ?
Les conditions sont volontairement larges :
- Le logement doit être achevé depuis plus de 2 ans à la date de début des travaux et constituer une résidence principale (la vôtre ou celle d'un locataire).
- Vous pouvez être propriétaire occupant ou bailleur, ou copropriétaire.
- Les travaux doivent impérativement être réalisés par une entreprise certifiée RGE (Reconnu Garant de l'Environnement). C'est non négociable : pas de RGE, pas d'éco-PTZ.
- Aucune condition de ressources n'est exigée.
Depuis 2025, les critères d'éligibilité des travaux ont été harmonisés avec ceux de MaPrimeRénov, ce qui simplifie nettement le montage d'un dossier combinant les deux aides.
Le vrai mode d'emploi : cumuler éco-PTZ et MaPrimeRénov
C'est ici que se joue l'optimisation. L'éco-PTZ et MaPrimeRénov sont parfaitement cumulables — et c'est même la stratégie recommandée pour les gros chantiers :
- MaPrimeRénov (et les primes CEE) viennent en subvention : de l'argent que vous ne remboursez pas.
- L'éco-PTZ finance ensuite le reste à charge à taux zéro.
Résultat : vous lancez une rénovation ambitieuse sans avancer toute la trésorerie ni payer d'intérêts. L'éco-PTZ se cumule aussi avec les primes énergie (CEE), la TVA réduite à 5,5 %, l'éco-PTZ copropriété et les aides locales.
Et si je ne fais pas tout d'un coup ? L'éco-PTZ complémentaire
Vous avez déjà utilisé un éco-PTZ pour changer de chauffage, et vous voulez isoler l'an prochain ? Vous pouvez demander un éco-PTZ complémentaire dans un délai de 5 ans suivant l'émission du premier prêt. La seule limite : le total des deux prêts ne peut pas dépasser 50 000 € pour un même logement.
Le cas des copropriétés
Un éco-PTZ copropriété peut être souscrit par le syndicat des copropriétaires pour financer les travaux sur les parties communes ou d'intérêt collectif (isolation de la façade, de la toiture, chauffage collectif…). Chaque copropriétaire peut, en plus, mobiliser un éco-PTZ individuel pour ses propres travaux privatifs. C'est un levier puissant pour les immeubles qui doivent passer un DPE collectif et engager une rénovation d'ampleur.
Quels travaux financer en priorité pour gagner une classe ?
L'éco-PTZ n'a d'intérêt que s'il finance des travaux qui font réellement progresser votre étiquette. Les plus efficaces, dans l'ordre habituel :
- L'isolation : combles, murs, planchers bas — souvent le meilleur rapport gain/euro. Voir nos guides isolation des combles et isolation des murs.
- Le chauffage performant : une pompe à chaleur air/eau remplace avantageusement une vieille chaudière.
- Les fenêtres : utile en complément, plus modeste seul (d'où le plafond de 7 000 €).
- La ventilation, indispensable après une bonne isolation.
Pour une vue d'ensemble du chiffrage et des gains de classe, lisez notre dossier sur le coût d'une rénovation pour sortir d'une passoire thermique.
Comment l'obtenir, étape par étape
- Identifiez les travaux éligibles et leur gain attendu (faites décrypter votre DPE).
- Choisissez des artisans RGE et faites établir les devis.
- Remplissez le formulaire « Emprunteur » de l'éco-PTZ avec votre artisan (il atteste de l'éligibilité des travaux), à joindre à votre demande.
- Déposez le dossier auprès d'une banque partenaire de l'État. C'est elle qui accorde le prêt.
- Faites réaliser les travaux (en général dans les 3 ans suivant l'octroi du prêt) et transmettez les factures.
Questions fréquentes
Quel est le montant maximum de l'éco-PTZ en 2026 ? Jusqu'à 50 000 € pour une rénovation de performance énergétique globale. Sinon : 7 000 € pour les seules fenêtres, 15 000 € pour une action isolée, 25 000 € pour deux travaux, 30 000 € pour trois travaux ou plus, et 10 000 € pour un assainissement non collectif.
L'éco-PTZ est-il soumis à des conditions de ressources ? Non. Contrairement à MaPrimeRénov, l'éco-PTZ ne dépend pas de vos revenus : tous les propriétaires (occupants ou bailleurs) y sont éligibles, à condition que le logement ait plus de 2 ans, soit une résidence principale et que les travaux soient réalisés par une entreprise RGE.
Peut-on cumuler l'éco-PTZ avec MaPrimeRénov ? Oui, et c'est même recommandé. MaPrimeRénov et les primes CEE financent une partie des travaux sous forme de subvention ; l'éco-PTZ finance ensuite le reste à charge à taux zéro. Le cumul est aussi possible avec la TVA à 5,5 % et les aides locales.
Sur combien de temps rembourse-t-on un éco-PTZ ? De 3 ans minimum à 15 ans maximum en général, et jusqu'à 20 ans pour une rénovation de performance énergétique globale ou un éco-PTZ adossé à MaPrimeRénov. Le prêt étant à taux zéro, allonger la durée n'augmente pas le coût total.
Jusqu'à quand peut-on demander un éco-PTZ ? Le dispositif est prolongé jusqu'au 31 décembre 2027 par la loi de finances pour 2026.
Faut-il obligatoirement un artisan RGE ? Oui. Les travaux doivent être réalisés par une entreprise certifiée RGE (Reconnu Garant de l'Environnement). Sans cette certification, la banque ne peut pas accorder l'éco-PTZ.
Peut-on faire plusieurs éco-PTZ pour un même logement ? Oui, via l'éco-PTZ complémentaire, demandé dans les 5 ans suivant le premier prêt, à condition que le total cumulé ne dépasse pas 50 000 € pour le logement.
En résumé
L'éco-PTZ est le complément naturel de MaPrimeRénov : jusqu'à 50 000 € à 0 % d'intérêt, sans condition de ressources, pour financer le reste à charge de vos travaux. Les montants vont de 7 000 € (fenêtres) à 50 000 € (rénovation globale), remboursables sur 15 à 20 ans, avec pour seules vraies contraintes un logement de plus de 2 ans, une résidence principale et des artisans RGE. Prolongé jusqu'au 31 décembre 2027, il se cumule avec MaPrimeRénov, les CEE et la TVA à 5,5 %. La bonne méthode : d'abord savoir quels travaux feront gagner une classe à votre logement — faites analyser votre DPE — puis estimez travaux et aides pour bâtir un plan de financement où l'éco-PTZ ne couvre que ce qui reste.
